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金融仓储(动产质押第三方监管)业务流程

金融仓储(动产质押第三方监管)业务作为我公司主营业务,具体业务流程如下。
(1)公司接受贷款企业申请或金融机构委托,深入了解贷款企业生产经营、管理水平、产品市场等相关信息,形成书面材料,提出是否监管质物和放贷意见,提交金融机构审核。金融机构审核通过后,公司负责组织实施对质物的风险进行评估,认定动产是否可实施监管。承担对质物调查的责任。
(2)公司根据贷款企业及动产质物实际情况,制定监管方案,并报金融机构审批备案。
监管方案的主要内容包括:质物调查和数量认定、质物保管措施、质物出入库现场监督、质物日常监管、现场监管人员的指定、突发事件中质物保全和处置预案、公司巡查制度、监管企业经营状况和质物监管情况的定期汇报、监控设备的安装等。
(3)公司根据金融机构认定企业用于质押的动产 (即质
物)价值;经金融机构、公司、贷款企业签订动产质押三方监管协议后,金融机构、贷款企业两方对质物品质、数量进行认定;
(4)金融机构根据质物价值的一定比例在信贷政策范围内发放款,并将质物移交公司。公司立即张贴质物监管标识,明确质物的转贷占有,负责对质物的数量、质量进行再次核实,并对质物保存条件进行检查,对质物的完整、安全负责。
(5)公司根据质物现状,采取现场和非现场或者两者结合的监控管理方式对质物进行监管。一是在质物存放仓库 (场地)安装远程24小时监控设备;二是派驻监管员按监管方案实施监管;三是在部分现场采取现场人员驻点和远程监控相结合的监管方式。
(6)公司一线监管人员按照公司制定的监管记录如实记录当班期间的质物监管情况,监管记录表经贷款企业联络人签字认可后,公司提交金融机构备案。
(7)公司负责对监管期间质物的价值市场状况进行动态跟踪,在市场价值低于质物原估值95%时,进行风险提示。建议金融机构是否收回企业相应贷款或追加质物,以保证仓库内质物实际价值不低于安全值。
(8)贷款到期,借款企业还款,金融机构归还质物。若贷款企业无力偿还贷款本息,根据金融机构的要求,公司将质物完整移交给金融机构或由金融机构委托公司变卖,确保金融机构收回贷款本息。